Die Versicherungssumme für eine Wohngebäudeversicherung wird anhand des Wiederaufbauwerts des Gebäudes berechnet. Dieser Wert entspricht den Kosten, die anfallen würden, um das Gebäude in gleicher Größe und Ausstattung nach einem Totalschaden wieder aufzubauen. Hier sind die Schritte und Faktoren, die bei der Berechnung der Versicherungssumme berücksichtigt werden:
Baupreisindex: Viele Versicherer verwenden den sogenannten Baupreisindex, um den aktuellen Wert des Gebäudes zu ermitteln. Der Baupreisindex berücksichtigt die Kostenentwicklung im Baugewerbe und wird regelmäßig aktualisiert.
Wert 1914: Dies ist ein fiktiver Wert, der auf die Baukosten im Jahr 1914 basiert. Der Wert 1914 dient als Basiswert, der mit dem aktuellen Baupreisindex multipliziert wird, um den heutigen Wiederaufbauwert zu bestimmen. Diese Methode hilft, den Einfluss von Inflation und Baukostensteigerungen zu berücksichtigen.
Gebäudeart und Bauweise: Die Art des Gebäudes (z.B. Einfamilienhaus, Mehrfamilienhaus) und die Bauweise (z.B. Massivbau, Holzbau) spielen eine wichtige Rolle bei der Bewertung des Wiederaufbauwerts.
Größe und Ausstattung: Die Wohnfläche, Anzahl der Zimmer, Art und Qualität der verwendeten Baumaterialien sowie besondere Ausstattungsmerkmale (z.B. hochwertige Einbauküche, Fußbodenheizung) beeinflussen die Versicherungssumme.
Nebengebäude und Außenanlagen: Nebengebäude wie Garagen, Carports oder Gartenhäuser sowie Außenanlagen wie Terrassen, Zäune und Gartenbeleuchtungen werden ebenfalls berücksichtigt, sofern sie in die Versicherung eingeschlossen sind.
Lage des Gebäudes: Die geografische Lage des Gebäudes kann ebenfalls Einfluss auf die Versicherungssumme haben, da die Baukosten regional variieren können.
Zusätzliche Faktoren: Besondere Risiken wie die Nähe zu Gewässern (Überschwemmungsgefahr) oder die Lage in einem Erdbebengebiet können die Versicherungssumme ebenfalls beeinflussen.
Gutachten und Expertenschätzungen: In einigen Fällen kann ein Gutachten eines Bausachverständigen erforderlich sein, um den genauen Wiederaufbauwert zu ermitteln.
Durch die Berücksichtigung all dieser Faktoren stellt die Versicherung sicher, dass die Versicherungssumme ausreichend ist, um das Gebäude im Falle eines Totalschadens vollständig wiederaufzubauen, und dass der Versicherungsnehmer einen umfassenden Schutz erhält.